Medir el riesgo nunca ha sido una ciencia exacta. Sin embargo, la analítica de riesgos te permite analizar el impacto de los riesgos potenciales, permitiendo que las empresas de servicios financieros implementen estrategias previsoras para la administración de riesgos, impulsando una verdadera transformación digital.
Tener la administración de riesgos en el centro del proceso de transformación digital permite a las organizaciones ver más allá del riesgo tradicional y definir los controles necesarios mientras consideran la naturaleza y el nivel de digitalización. Además, la analítica de riesgos te permite comprender y actuar con los datos para acelerar el proceso de toma de decisiones a fin de obtener insights más significativos y factibles. Mediante el uso de la analítica para identificar, categorizar y abordar la exposición a los riesgos a lo largo del recorrido de transformación, los administradores de riesgos obtendrán resultados rentables y eficientes.
Una administración de riesgos exitosa requiere de una estrategia de administración de datos efectiva que dirija los activos de datos, la analítica, los procesos comerciales diarios y las personas hacia objetivos y resultados comerciales.
Los datos son clave para la administración de riesgos
Al abordar los datos como un punto de partida fundamental, los administradores de riesgos tienen una ventaja única para aprovechar la gran cantidad de información que recopilan para evaluar, monitorear y mitigar los riesgos. Sin embargo, a menudo puede ser difícil encontrar datos precisos en toda la organización. Como resultado, los activos de datos crecen, lo cual empeora el problema generando ineficiencias y demoras.
Una plataforma analítica ayuda a reunir todos los datos de una organización, hacerlos aptos para consulta y hacerlos converger con procesos automatizados que se pueden compartir entre los departamentos y con las personas. A partir de ahí, los líderes pueden idear estrategias basadas en métricas que impulsen el crecimiento, garanticen el buen estado de los datos y aprovechen los ingresos.
Uno de los principales desafíos a los que se enfrentan los profesionales de los servicios financieros (o de cualquier industria) es obtener los datos correctos.
Cuando se enfrenta al desafío de conseguir datos accesibles y precisos, es importante tener herramientas que manejen grandes cantidades de datos a través de varias fuentes, incluidos los datos cuantitativos y cualitativos.
Para ser efectivos, los analistas de riesgos necesitan la flexibilidad para acceder a todos los datos, sin importar el tipo, y además obtener un análisis completo requiere extraer datos de varias fuentes. De acuerdo con un estudio de Grant Thornton, “el 85 % de los bancos cree que se podría obtener mayor (y adicional) eficiencia a través de la administración de los datos y de la información de riesgos en su organización”.
¿Por qué la verdadera transformación de los datos sigue siendo difícil de alcanzar?
Todas las decisiones dentro de las organizaciones deberían ser impulsadas por los insights obtenidos gracias al análisis de datos. El proceso analítico es la manera en que los insights surgen para el encargado de tomar decisiones. Sin embargo, una de las mayores deficiencias en el proceso analítico es que rara vez es un proceso real; más bien, es un conjunto de silos que realizan sus tareas específicas.
Por lo general, después de que la organización identifica un problema que debe resolverse o tiene preguntas que deben responderse para tomar decisiones, los analistas deben ir al equipo de TI para determinar a qué fuentes de datos deben acceder. Los expertos en datos preparan los datos para el análisis, y luego se entregan a un equipo de inteligencia de negocios (BI) que puede generar informes y tableros en los que se muestra el análisis de los datos. Si implica un análisis predictivo o avanzado, los científicos de datos pueden ser parte del proceso y los insights se entregan a los encargados de la toma de decisiones. Si toda esta secuencia de eventos tarda demasiado en satisfacer sus necesidades, es probable que los encargados de la toma de decisiones la contrarresten con una instantánea de los datos utilizando herramientas analíticas a las que tengan acceso, en la mayoría de los casos, hojas de cálculo. Estas situaciones ocurren a menudo dentro de las organizaciones.
Una forma de abordar este problema es introducir la automatización en el flujo de trabajo analítico para simplificar la entrega de insights al encargado de la toma de decisiones.
Cinco pasos para la transformación digital*
- Cuenta con los líderes adecuados
- Desarrolla capacidades para la fuerza de trabajo del futuro
- Empodera a las personas para que trabajen de maneras novedosas
- Brinda una actualización digital a las herramientas cotidianas
- Comunicación frecuente
*Desbloquear el éxito en las transformaciones digitales, McKinsey
Automatización que transforma datos, procesos y personas
A medida que las organizaciones continúan recurriendo a los datos para transformar sus negocios, la automatización será fundamental para permitir una nueva forma de la interacción con los datos, y también sobre su uso y educación. Los procesos manuales pueden llevar mucho tiempo e introducir un riesgo de errores considerable. Automatizar los pasos asociados con la recopilación y la limpieza de datos, junto con la creación de informes en tiempo real, permite a los equipos de riesgo medir y mitigar los mismos de manera más precisa y eficiente.
“Como banco global, nuestros clientes cuentan con nosotros para brindarles soluciones y asesorarlos. Con el fin de cumplir con esto, los datos son fundamentales para nuestras iniciativas de transformación digital. Las plataformas de automatización integrada nos permiten no solo acelerar nuestra analítica y ciencia de datos para brindar un servicio de mejor calidad y automatizar muchos procesos, sino que también mejoran las cualificaciones de miles de personas dentro del banco y les permite agregar aún más valor”.
— Nick Bignell, director de Ciencia de datos, UBS
Los oficiales de riesgos aportan un punto de vista único
En los entornos empresariales competitivos de hoy en día que dependen cada vez más del uso de datos para crear una diferenciación competitiva, la función de los administradores de riesgo se ha vuelto más importante para transformar grandes cantidades de datos estructurados y no estructurados en valor empresarial.
Sin embargo, el desafío al que se enfrentan muchos líderes en la actualidad es que deben reunir tanto a sus equipos como a sus datos para tomar decisiones basadas en ellos. Probablemente te has enfrentado a la misma dificultad y sabes que la solución no es tan simple como agregar herramientas analíticas a la pila de tecnología o simplemente tener insights. Requiere la convergencia de datos, procesos y personas en conjunto. Las organizaciones que mejor lo hacen alinean todo, fomentan una cultura empresarial que respalda cada decisión con buenos datos y libera el tiempo para hacerlo. A través de ese proceso, también establecen una cultura construida alrededor de la analítica. Aceleran su tiempo necesario para obtener insights reuniendo a todos en el mismo lugar y permitiéndoles concentrarse en los resultados.
¿De qué manera las organizaciones están teniendo éxito con el uso de la analítica para abordar su administración de riesgos?
Una exitosa analítica de riesgos se puede aplicar en toda la organización (finanzas, operaciones, cumplimiento, etc) y se puede utilizar de la siguiente manera (y algunas más):
- El uso de la analítica para abordar el riesgo regulatorio a través de flujos de trabajo repetibles puede dar como resultado requisitos de presentación de informes simplificados.
- Evaluar el análisis de riesgo crediticio para identificar a las empresas que puedan necesitar préstamos debido al contexto de pandemia, puede aumentar los ingresos de compañias pequeñas y medianas.
- El uso de datos de bancos y organismos encargados del cumplimiento de la ley puede automatizar el monitoreo de fraudes y detectar patrones, con el fin de generar alertas e informes en tiempo real para mitigar el fraude.
Las plataformas de software unificadas que son capaces de ofrecer tanto analítica y ciencia de datos como automatización de procesos de forma continua a lo largo de la transformación digital, son fundamentales para los administradores de riesgos ya que buscan automatizar la función de riesgo. No te expongas más, enfócate en la creación de analíticas y transforma tu organización de los riesgos.